速报：《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》征求意见中
8月4日，中国人民银行、国家金融监督管理总局与中国证券监督管理委员会发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），向社会公开征求意见截至2025年9月3日。
敝所对该《征求意见稿》中值得有关日系企业及驻在员等关注的部分要点简要介绍如下：
（1）本次《征求意见稿》并未提及此前个人存取现金超5万元需登记资金来源的要求。
（2）《征求意见稿》要求金融机构在办理现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性金融服务且交易金额人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
（3）客户身份资料自业务关系结束后或者一次性金融服务结束后至少保存10年，交易记录自交易结束后至少保存10年，并逐步实现以电子方式保存。
◆对日系企业的建议
该《征求意见稿》是为了落实和细化2025年1月1日起施行的《反洗钱法》，进而更好地预防和遏制洗钱与恐怖融资活动。该管理办法或将对现地日系企业及驻在员个人在存取款及金融交易中产生重要影响。
日系金融机构及企业和个人需要及时了解管理办法，调整存取款及金融交易的方式和资料，确保金融交易的合规，避免因不符合新规要求而无法进行正常的金融交易或者被政府当局监管。
作成日：2025年08月18日
